Để vay tiền, cá nhân dùng nhà đất làm tài sản thế chấp được không?

Việc vay tiền nằm trong hoạt động tài chính cá nhân, đặc biệt là khi cần nguồn vốn lớn cho mục đích đầu tư, mua sắm hoặc cải thiện cuộc sống. Nhiều người chọn hình thức thế chấp tài sản, trong đó nhà đất là một loại tài sản phổ biến đem thế chấp. Tuy nhiên, bạn đã hiểu rõ về các quy định pháp lý và quy trình liên quan đến việc này chưa. Hãy cùng khám phá chi tiết về vấn đề “Để vay tiền, cá nhân dùng nhà đất làm tài sản thế chấp được không?” trong bài viết dưới đây.

1. Thế chấp tài sản là gì?

Theo Điều 317 Bộ luật Dân sự 2015, thế chấp tài sản được định nghĩa như sau:

Thế chấp tài sản là hành vi mà bên thế chấp (bên vay) sử dụng tài sản thuộc sở hữu của mình để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ, thường là nghĩa vụ trả nợ. Trong quá trình này, bên thế chấp không cần phải giao tài sản cho bên nhận thế chấp (bên cho vay), mà vẫn giữ quyền quản lý tài sản đó.

Tài sản thế chấp vẫn thuộc quyền sở hữu của bên thế chấp và các bên có thể thỏa thuận cho một bên thứ ba giữ tài sản đó nhằm đảm bảo an toàn cho các bên liên quan.

1.1. Các loại tài sản có thể thế chấp

• Bất động sản: Bao gồm nhà, đất, căn hộ và các tài sản gắn liền với đất đai.
• Động sản: Ô tô, máy móc, thiết bị, hàng hóa và các tài sản di động khác.

1.2. Quy trình thế chấp tài sản

Để bắt đầu quá trình thế chấp nhà đất, dưới đây là các bước cụ thể mà bạn cần thực hiện:

• Chuẩn bị hồ sơ:Tập hợp đầy đủ giấy tờ liên quan đến tài sản và thỏa thuận vay tiền.
• Liên hệ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng: Tham khảo ý kiến từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng bạn muốn vay để hiểu rõ quy trình và điều kiện.
• Thẩm định giá trị tài sản: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định giá trị tài sản của bạn để xác định mức vay.
• Ký kết hợp đồng: Ký kết hợp đồng thế chấp tài sản với đầy đủ thỏa thuận và điều khoản.
• Đăng ký thế chấp: Thực hiện việc đăng ký thế chấp tại cơ quan đăng ký đất đai để bảo đảm tính hợp pháp của giao dịch.

>>> Giải đáp: Tài sản đang tranh chấp có thế chấp được không? Tư vấn từ Chuyên gia.

2. Dùng nhà đất làm tài sản thế chấp

2.1. Quy định về thế chấp nhà đất

Theo quy định tại Điều 35 Nghị định 21/2021/NĐ-CP, việc sử dụng nhà đất để thế chấp nhằm vay tiền phải đáp ứng các yêu cầu cụ thể sau:

• Bên nhận thế chấp: Bên nhận thế chấp phải là cá nhân hoặc tổ chức kinh tế có đủ năng lực hành vi dân sự. Điều này có nghĩa là bên nhận thế chấp phải đủ 18 tuổi, có giấy tờ chứng minh năng lực pháp lý đầy đủ.
• Tình trạng pháp lý của tài sản: Tài sản thế chấp không được nằm trong tranh chấp, không bị kê biên, và không có các ràng buộc pháp lý khác ảnh hưởng đến quyền sở hữu.
• Đảm bảo đăng ký hợp pháp: Tài sản thế chấp phải được đăng ký tại cơ quan nhà nước có thẩm quyền (cơ quan đăng ký đất đai) và chỉ có hiệu lực sau khi đã được đăng ký vào sổ địa chính. Điều này rất quan trọng để bảo đảm tính hợp pháp của giao dịch.
• Hợp đồng công chứng: Mọi thỏa thuận liên quan đến thế chấp tài sản phải được lập thành văn bản có công chứng để đảm bảo tính pháp lý.

2.2. Lợi ích khi dùng nhà đất làm tài sản thế chấp

• Tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng: Thế chấp tài sản giúp bạn tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng để phục vụ cho các mục đích như đầu tư, kinh doanh, hay giải quyết tài chính cá nhân.
• Lãi suất thấp hơn: Thế chấp tài sản thường giúp bạn có được lãi suất vay thấp hơn so với vay không có tài sản đảm bảo, do giảm thiểu rủi ro cho bên cho vay.
• Khoản vay lớn hơn: Việc có tài sản thế chấp giúp cải thiện khả năng đàm phán về các điều khoản vay, bạn có thể vay được số tiền lớn hơn, phục vụ cho mục đích đầu tư hoặc kinh doanh của mình.

2.3. Điều kiện để dùng nhà đất làm tài sản thế chấp

Trước khi tiến hành thế chấp nhà đất, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Quyền sở hữu hợp pháp: Bạn phải là chủ sở hữu hợp pháp của tài sản, có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ đỏ hoặc sổ hồng) để chứng minh.
• Tình trạng pháp lý: Tài sản không đang trong tranh chấp hoặc bị kê biên. Nếu tài sản có vấn đề pháp lý, bạn cần giải quyết trước khi thực hiện thế chấp.
• Giấy tờ liên quan: Cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, bao gồm sổ đỏ, hồ sơ nhà đất, và các văn bản liên quan khác.
• Kiểm tra năng lực và đạo đức của bên nhận thế chấp: Đảm bảo bên nhận thế chấp không vi phạm các quy định của pháp luật và không có hành vi gian dối trong giao dịch.

2.4. Lưu ý khi thế chấp nhà đất

• Nghiên cứu kỹ lưỡng hợp đồng: Trước khi ký kết, bạn phải đọc từng điều khoản trong hợp đồng và đảm bảo không có điều gì khiến bạn không thoải mái.
• Lịch sử tín dụng: Đảm bảo rằng lịch sử tín dụng của bạn tốt, không có nợ quá hạn, vì điều này sẽ ảnh hưởng tới khả năng vay vốn.
• Lựa chọn ngân hàng uy tín: Nên lựa chọn ngân hàng có dịch vụ tốt và lãi suất hợp lý để đảm bảo quyền lợi tốt nhất cho mình.

>>> Tham khảo: Cần lưu ý gì khi ký kết hợp đồng thế chấp nhà đất?

3. Thủ tục vay tiền bằng nhà đất

Thủ tục vay tiền bằng cách sử dụng nhà đất làm tài sản thế chấp thường diễn ra qua các bước sau:

• Bước 1 - Chuẩn bị hồ sơ: Tập hợp các giấy tờ liên quan như:
  • Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.
  • Hợp đồng vay tiền.
  • Giấy tờ chứng minh số dư tài khoản ngân hàng và nguồn thu nhập.
• Bước 2 - Liên hệ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng: Chủ động liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để thảo luận về nhu cầu vay vốn, các điều kiện và lãi suất.
• Bước 3 - Thẩm định giá trị tài sản: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định giá trị thực tế của tài sản thế chấp để xác định mức vay tối đa.
• Bước 4 - Ký kết hợp đồng: Ký kết hợp đồng thỏa thuận giữa hai bên, trong đó ghi rõ quyền và nghĩa vụ của từng bên liên quan đến tài sản thế chấp.
• Bước 5 - Đăng ký thế chấp: Thực hiện việc đăng ký tài sản thế chấp tại cơ quan đăng ký đất đai để đảm bảo giao dịch trở nên hợp pháp và có hiệu lực.
• Bước 6 - Giải ngân: Sau khi hoàn tất thủ tục đăng ký, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân số tiền vay theo yêu cầu hợp pháp của bạn.

Quyền lợi và nghĩa vụ của bên thế chấp

• Quyền lợi:
  • Khai thác tài sản: Bạn vẫn có quyền khai thác lợi ích từ tài sản thế chấp, có thể cho thuê hoặc sử dụng tài sản miễn là không làm giảm giá trị tài sản thế chấp.
  • Nhận lại tài sản: Sau khi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ, bạn có quyền yêu cầu bên nhận thế chấp trả lại tài sản của mình.
• Nghĩa vụ:
  • Bảo quản tài sản: Bạn cần có trách nhiệm bảo quản và gìn giữ tài sản thế chấp trong tình trạng tốt nhất, tránh hư hỏng hay mất giá trị tài sản.
  • Thông báo thay đổi: Nếu có bất kỳ thay đổi nào liên quan đến tài sản (như sửa chữa, cải tạo), bạn phải thông báo cho bên nhận thế chấp trong thời gian sớm nhất.

4. Những rủi ro khi dùng nhà đất làm tài sản thế chấp

• Rủi ro tài chính: Nếu bạn không thể thực hiện nghĩa vụ trả nợ, ngân hàng có quyền tịch thu và thanh lý tài sản thế chấp để bù đắp khoản nợ.
• Rủi ro pháp lý: Có thể xảy ra tranh chấp pháp lý nếu tài sản đang trong tình trạng tranh chấp hay không được quản lý đúng cách.
• Rủi ro thị trường: Giá trị tài sản có thể giảm đi do biến động thị trường, ảnh hưởng đến khả năng thế chấp cho các khoản vay tiếp theo.
• Rủi ro liên quan đến đăng ký: Nếu bạn không đăng ký đúng quy định hoặc bỏ qua các thủ tục hành chính, việc thế chấp có thể trở nên vô hiệu lực.

>>> Tìm hiểu: Rủi ro cần tránh trong Hợp đồng thế chấp tài sản gắn liền với đất.

Có phương pháp nào khác ngoài thế chấp để vay tiền không?

Ngoài việc sử dụng tài sản như nhà đất làm tài sản thế chấp, các phương pháp khác để vay tiền bao gồm:

• Vay tín chấp: Đây là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, dựa vào uy tín và khả năng trả nợ của bạn. Tuy nhiên, lãi suất thường cao hơn và số tiền vay thường hạn chế.
• Vay qua thẻ tín dụng: Nếu bạn có thẻ tín dụng, bạn có thể sử dụng giới hạn tín dụng của mình để vay tiền.
• Vay từ bạn bè, người thân: Đây là phương pháp vay an toàn và tiện lợi, nhưng cần thường xuyên thống nhất về lãi suất và cách thức trả nợ để tránh xảy ra tranh chấp.
• Khóa học tài chính cá nhân: Một số công ty tài chính cung cấp khóa học hoặc gói hỗ trợ tài chính, giúp cá nhân học cách quản lý tài chính và tiếp cận các nguồn vốn.

Kết luận

Việc cá nhân vay tiền và dùng nhà đất làm tài sản thế chấp là một phương thức hiệu quả để giải quyết các vấn đề tài chính trong cuộc sống. Tuy nhiên, bạn cần nắm rõ các quy định pháp lý và các bước cần thực hiện để tiến hành các giao dịch một cách an toàn và hợp pháp.

Nếu bạn đang có ý định vay tiền và cần tư vấn thêm về thủ tục hoặc các quy định pháp lý liên quan đến việc thế chấp tài sản, hãy liên hệ với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ theo số hotline 0966.22.7979 hoặc ghé thăm văn phòng trực tiếp. Chúng tôi sẽ hỗ trợ bạn một cách tận tình và chuyên nghiệp, giúp bạn thực hiện các giao dịch một cách an toàn và thuận lợi, đồng thời đảm bảo mọi quyền lợi của bạn được bảo vệ một cách tốt nhất.

>>> Xem thêm: Thủ tục công chứng hợp đồng vay tiền cần giấy tờ gì?

VĂN PHÒNG CÔNG CHỨNG NGUYỄN HUỆ

Miễn phí dịch vụ công chứng tại nhà

1. Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.

2. Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.

Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.

• Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
• Hotline: 0966.22.7979
• Email: ccnguyenhue165@gmail.com